Wer einen Kredit erhalten möchte, der muss die starren Vorgaben der Banken erfüllen, damit er auch ausgezahlt werden kann. Da die Kreditinstitute bei der Prüfung des Kreditantrags immer ermitteln, ob mit der Kreditvergabe ein Zahlungsausfall durch den Kunden möglich ist, muss der Kreditsuchende hier nicht auffallen. Die Banken prüfen mit sehr unterschiedlichen varianten, ob ein Kreditausfallrisiko besteht. Zum einen werden sie die Einnahmen der Kreditsuchenden prüfen. Sie stellen diese den Ausgaben gegenüber, sodass sie erkennen können, ob der Kredit auch tragbar ist. Aber nicht die wahren Ausgaben der Menschen, sondern anhand der sogenannten Haushaltspauschale wird diese Prüfung durchgeführt.
Auch werden die Banken eine Abfrage bei der Schufa machen. Die Schufa ist ein Unternehmen, bei dem viele Unternehmen angeschlossen sind. Hier laufen alle Daten der Menschen zusammen, die mit dem Finanzmarkt in Verbindung stehen. So melden die Banken, wann ein Kredit aufgenommen worden ist, aber auch, ob dieser ordnungsgemäß zurückgezahlt wird. Auch andere Unternehmen arbeiten mit der Schufa zusammen. So sind es Telefongesellschaften, Versicherungsgesellschaften oder Versandhändler, die der Schufa die Informationen über die Bürger zur Verfügung stellen. Sie melden aber nur dann etwas, wenn der Kunde seiner Zahlungsverpflichtung nicht nachgekommen ist. Somit erkennen die Kreditinstitute, wenn sie die Schufa-Auskunft einholen, ob der Kreditsuchende ein Risiko trägt, bei dem es zu einem Zahlungsausfall kommen kann. Bei einem negativen Eintrag in der Schufa ist es nicht leicht, dass ein Kredit erhalten wird. Die deutschen Banken lehnen meist das Kreditgesuch der Kunden ab, wenn es in der nahen Vergangenheit zu einem negativen Vermerk in der Schufa-Auskunft gekommen ist. So treten arge Probleme am Finanzmarkt auf, der sich nicht nur auf das Beschaffen eines Kredits beschränken wird.
Wenn der Geldbedarf aber dennoch da ist, dann werden die Menschen versuchen müssen, die Einsicht in die Schufa-Auskunft zu umgehen. Bei den deutschen Banken ist es fast aussichtslos, aber bieten viele Banken im Ausland an, dass sie auf das Einholen der Auskunft bei der Schufa Vergabe verzichten. Sie bieten auch den Bürgern aus Deutschland an, dass sie einen Kredit ohne Schufa erhalten können.
Wie schon gesagt, werden die Banken aus dem Ausland keine Einsicht in die Schufa Akte für die Kreditvergabe nehmen. Da dieses aber auch eine Art Sicherheit ist, die sie damit nicht nutzen, werden sie die anderen Sicherheiten, die der Kunde geben muss, erhöhen. So sichern sie den Kredit ohne Schufa alleine über das Einkommen der Kreditnehmer ab, was bedeutet, dass sie eine ausreichende Bonität nachweisen müssen. Ein Kredit ohne Schufa und ohne Bonität ist nicht machbar, da die Banken auch eine Sicherheit brauchen, damit sie das Ausfallrisiko minimieren können. Der Kreditnehmer muss nach den Vorgaben, die die Banken stellen, ein sicheres und ausreichendes Einkommen nachweisen, damit der Kredit ausgezahlt werden kann. Anhand der Haushaltsmitglieder sollte das Einkommen ermittelt werden.